ЦБ проведет проверку - корпоративных заемщиков проверят на достоверность отчетности

Банк России обратил внимание на еще одну проблему банковского сектора — выдачу так называемых доверительных кредитов корпоративным заемщикам. ЦБ собирается перепроверять в Федеральной налоговой службе (ФНС) отчетность заемщиков и, в случае ее недостоверности, требовать от банков формирования повышенных резервов.

Соответствующие поправки к нормативным документам ЦБ уже одобрил комитет банковского надзора.

Об изменениях в положении Банка России 254-П "О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам" сообщил вчера первый зампред Банка России Геннадий Меликьян. После того как их одобрит совет директоров ЦБ и зарегистрирует Минюст, регулятор будет требовать от банка пересмотра качества ссуды, если выяснится, что оценку платежеспособности заемщика банк проводил на основании недостоверной отчетности. "Если заемщик предоставляет в банк фиктивную отчетность, значит он уже недобропорядочный и такая ссуда потенциально имеет повышенный риск",— считает Геннадий Меликьян. При выявлении таких фактов банк будет обязан отнести ссуду к третьей категории качества, а резерв по ней увеличить минимум до 50%.

Выявлять случаи предоставления компаниям кредитов на основе их недостоверной отчетности Банк России в первую очередь будет посредством запросов в ФНС. В дальнейших планах ЦБ — создать собственную базу досье нефинансовых предприятий, позволяющую оценивать их платежеспособность. В настоящее время, по словам первого зампреда ЦБ, такая работа ведется в рамках департамента банковского регулирования и надзора и ряда территориальных учреждений ЦБ.

Практика выдачи банками кредитов заемщикам, предоставившим недостоверную отчетность, достаточно распространена. Практика выдачи банками кредитов заемщикам, предоставившим недостоверную отчетность, достаточно распространена. "Зачастую отчетность фальсифицируется не с целью обмануть банк, а с целью скрыть истинное состояние дел от тех же налоговых органов. [...] Наибольшему риску подвержены мелкие и средние банки, у которых высока доля так называемых доверительных кредитов",— рассказывает директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. По его оценкам, в результате резкого увеличения резервов у них могут пошатнуться показатели достаточности капитала, снизиться доходность или нарушиться ряд требований, необходимых для участия в системе страхования вкладов, что может закончиться отзывом лицензии.

В конечном итоге все будет зависеть от корректной реализации предложенных ЦБ мер, считают участники рынка.

Источник: kommersant.ru

Posted in Банковские новости | Нет комментариев »

Почти 10% безналичных расчетов российских граждан происходит через интернет

В общем объеме безналичных платежей, осуществленных физлицами в 2007 году, 19,4% (657 млрд руб.) пришлось на пластиковые карты, а 9,4% — на платежи через сеть интернет. Иными словами, из данных ЦБ следует, что уже почти 10% безналичных расчетов российских граждан происходит через интернет — довольно высокий показатель даже по меркам развитых стран.

Из разъяснения Банка России следует, что в 2007 году "объем платежей, проведенных кредитными организациями на основании платежных поручений, представленных физическими лицами в кредитную организацию (ее филиал) через сеть интернет", составлял 285,2 млрд руб. (Расчет, сделанный на основе опубликованных ЦБ долей, дает несколько более высокий показатель — 318,3 млрд руб.) Темп роста, таким образом, по сравнению с 2006 годом - 218,2%.

Проблема в том, что однозначно оценить, какие именно операции обеспечили столь высокий показатель, не удается. В ЦБ пояснили, что получают данные "в агрегированном виде (не содержат целевого назначения платежа)", то есть оценить объем платежей, "связанных с так называемой электронной коммерцией", невозможно. Из указания ЦБ N1376, на основании которого банки составляют отчетность, описываемую аналитиками ЦБ, вытекает, что в категорию интернет-платежей могут попадать вовсе не микроплатежи и покупки с использованием платежных систем "Яндекс.Деньги", WebMoney и т. п. или кредитных карт, а, например, оплата счетов с использованием электронных терминалов. Иными словами, оплачивая счет за мобильный телефон или интернет в кассе супермаркета или платежном терминале, с точки зрения ЦБ, вы, возможно, совершаете платеж через интернет. Это косвенно подтверждается и данными операторов этого рынка. По данным платежной системы "Киберплат", ее оборот в 2007 году составил $4,74 млрд (рост за год в 1,8 раза), число точек приема платежей, подключенных к этой системе, достигло 170 тыс. По данным ЦБ, на 1 января этого года в России было установлено почти 240 тыс. электронных терминалов.

Источник: kommersant.ru

Posted in Банковские новости | Нет комментариев »

ЦБ будет бороться с инфляцией с помощью повышения норматива отчислений в фонд обязательного резервирования

Банк России продолжит бороться с беспокоящими его темпами роста кредитования в банковской системе. На конец апреля банки выдали кредитов на $43,6 млрд больше, чем привлекли депозитов, подсчитали аналитики Альфа-банка. Чтобы сократить этот разрыв в ближайшие месяцы, ЦБ в третий раз повысит нормативы отчислений банков в фонд обязательного резервирования, полагают участники рынка.

Согласно исследованию Альфа-банка, Банку России в ближайшее время придется принять жесткие меры борьбы с инфляцией. Аналитики банка полагают, что, если июньская инфляция превысит 1% (что более чем вероятно - в мае она составила 1,4%), Банк России вынужден будет в качестве антиинфляционной меры снова повысить ставки отчислений банков в фонд обязательного резервирования (ФОР). "ЦБ необходимо демонстрировать перед правительством и президентом антиинфляционную активность",— соглашается аналитик Райффайзенбанка Антон Плетенев.

Повышение ставки ФОР является одной из основных мер, применяемых ЦБ для снижения темпов инфляции. С начала года регулятор уже дважды принимал решение о повышении ставки, второе вступит в силу с 1 июля. Кредитные организации должны будут отчислять в ФОР ЦБ 7% от объема своих обязательств перед банками-нерезидентами в рублях и в валюте, 5% от обязательств перед физическими лицами в рублях и 5,5% по иным обязательствам в рублях и валюте. Сейчас соответствующие нормативы отчислений в ФОР составляют 5,5%, 4,5% и 5% соответственно. По оценкам аналитиков, июльское повышение ставки ФОР приведет к оттоку из банков примерно 80-100 млрд руб.

Источник: kommersant.ru

Posted in Банковские новости | Нет комментариев »

Сбербанк расширяет сферу полномочий Германа Грефа

Сбербанк расширяет сферу полномочий президента - председателя правления. Внести соответствующие изменения в устав планируется на годовом собрании акционеров 27 июня.

За Германом Грефом закрепят все вопросы текущей деятельности, обеспечение выполнения решений общих собраний акционеров и наблюдательного совета, председательство на заседаниях правления, подписание их протоколов и решений. Кроме того, предправления сможет представлять банк без доверенности во всех учреждениях, предприятиях и организациях, как в России, так и за рубежом, а также совершать разного рода сделки.

Мария Кальварская, аналитик ИБ "КИТ Финанс":

- Существенно ничего не изменится. Расширение компетенции главы Сбербанка поможет упростить принятие решений по не самым значительным вопросам, однако это шаг в сторону снижения консервативности. Ожидаемые изменения характеризуются как умеренно позитивные – это логическое продолжение уже существующего процесса.

Рустам Боташев, аналитик "Юникредит Атон":

- Подписание документов без доверенности, хотя и является нормальной практикой для акционерных обществ, однако не вполне подходит для Сбербанка, являющегося слишком крупной организацией. Кроме того, у Германа Грефа нет опыта руководителя корпоративного бизнеса, что в данном случае вносит некоторый риск. Положительным моментом нововведений станет ускорение процесса принятия решений.

Источник: finansmag.ru

Posted in Банковские новости | Нет комментариев »

ЦБ укрепил рубль

Банк России изменил курсовые ориентиры и укрепил рубль к бивалютной корзине, в результате ее стоимость впервые с начала кризиса ликвидности (осени прошлого года) опустилась ниже отметки 29,6 руб. На конец вчерашнего торгового дня бивалютная корзина стоила 29,53 руб., снизившись к закрытию предыдущего дня на 11 коп. По оценкам экспертов, действия ЦБ направлены на повышение волатильности курса рубля, чтобы отпугнуть мировых инвесторов, спекулирующих на укреплении российской валюты.

При этом, как отмечают участники рынка, где на сегодняшний день находится bid (предложение по покупке) Банка России, так и неясно. «Складывается впечатление, что ЦБ сегодня участвовал в торгах и приостановил дальнейшее укрепление рубля. Но пока нельзя с уверенностью говорить, что мы видели bid ЦБ», — говорит заместитель начальника казначейства Металлинвестбанка Сергей Романчук. По его словам, укрепление рубля на 10 коп. практически никак не скажется на инфляции, «для этого необходимо укрепить валюту еще хотя бы на 1%, или на 30 коп.». «Изменение коридора бивалютной корзины приведет к росту волатильности курса, что может охладить пыл спекулянтов», — говорит Сергей Романчук.

Начальник управления валютно-финансовых операций Альфа-банка Игорь Васильев говорит, что данного решения рынок ждал уже давно. «Но Банк России не хочет, чтобы его действия совпадали с рыночными ожиданиями. ЦБ находит различные аргументы: то повышает ФОР, то ставки, то вводит валютные интервенции внутри коридора бивалютной корзины», — говорит Игорь Васильев.

Однако, по мнению экономиста ИК «Ренессанс Капитал» Алексея Моисеева, bid Банка России уже определен по итогам торгов вчерашнего дня — на уровне 29,53 руб. «Фактически, расширив коридор по корзине, Банк России дал возможность спекулянтам зафиксировать свою прибыль по открытым позициям и выйти из рублей», — отмечает Алексей Моисеев. По его мнению, если спекулятивное влияние на рубль уменьшится, то это приведет к росту ставок на МБК, а это, в свою очередь, позволит сократить объем денежной массы в стране, а значит — снизить уровень инфляции.

Источник: rbcdaily.ru

Posted in Банковские новости | Нет комментариев »

Количество мелких банков в России сокращается каждый месяц

По состоянию на 1 июня 2008 г. количество банков с капиталом до 3 млн руб. опять сократилось на 1 - до 34. Это составляет 3,0 проц. всех действующих российских кредитных организаций (1127).

Уставным капиталом от 300 млн руб. и выше к 1 июня располагали уже 329 российских банков (на 1 мая - 326) - 2,29 проц. всех действующих российских кредитных организаций. С начала года количество банков с капиталом 300 млн руб. и выше увеличилось на 8,9 проц. (на 01.01.08 - 302).

На 1 июня 241 кредитная организация (21,4 проц. всех действующих кредитных организаций), располагали уставным капиталом в размерах от 150 млн руб. до 300 млн руб. 211 кредитных организаций (18,7 проц.) располагали по состоянию на 1 июня 2008 г. уставными капиталами в размерах от 60 млн до 150 млн руб.; 150 кредитных организаций (13,3 проц.) - от 30 млн до 60 млн руб.; 105 кредитных организаций (9,3 проц.) - от 10 млн до 30 млн руб.; 57 кредитных организаций (5,1 проц.) - от 3 до 10 млн руб.

Источник: finmarket.ru

Posted in Банковские новости | Нет комментариев »

ЦБ РФ повысил ставку рефинансирования на 0,25% годовых

Сегодня совет директоров ЦБ РФ принял решение о повышении уровня ставки рефинансирования Банка России и процентных ставок по операциям, проводимым Банком России.

С 10 июня 2008 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 10,75 процента годовых. Таким образом, ставка повышена на 0,25%.

Повышение ставки рефинансирования произошло в третий раз с начала этого года. Это делается в целях сдерживания инфляции и дальнейшего замедления динамики денежного предложения.

Источник: burocrats.ru

Posted in Банковские новости | Нет комментариев »

Сбербанк перестает быть лояльным к клиентам и ориентируется на получение дохода

Сбербанк переходит на аннуитетный способ расчета платежей по розничным кредитам. По сравнению с действующей сейчас в банке дифференцированной схемой этот способ расчета значительно увеличивает переплату для заемщиков.

О том, что с 1 июня Сбербанк ввел аннуитетные платежи по ипотечным кредитам, вчера агентству "Интерфакс" заявил президент Сбербанка Герман Греф в кулуарах XII Петербургского Международного экономического форума. По сведениям "Ъ", Сбербанк готовится к переходу на аннуитетный способ расчета платежей по всем розничным кредитам. "На прошлой неделе мы получили письменное указание из центрального офиса о введении новой системы расчета платежей по розничным кредитам,- рассказали "Ъ" в отделениях Сбербанка на Череповецкой улице и Волоколамском шоссе.- По каждому виду кредитов для физлиц мы будем предлагать два способа погашения платежей - рассчитанные по применяемой ранее дифференцированной системе и по новой схеме с применением аннуитета".

С математической точки зрения заемщику выгоднее дифференцированные схемы: при расчете аннуитетных платежей полный объем задолженности с учетом всех процентных платежей по кредиту разбивается на равные части на весь срок кредита. При этом расчет происходит таким образом, что клиент вначале выплачивает проценты по кредиту, а затем основную сумму долга. Таким образом, банк получает процентный доход в первые годы кредита. При применении дифференцированной системы расчета проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток основной задолженности клиента. Получается, что каждый следующий платеж для клиента меньше предыдущего. При этом банк получает доход постепенно в течение всего срока кредита.

"Практически все банки сейчас применяют аннуитет,- говорит руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев.- Банку он, безусловно, выгоднее, потому что таким образом он страхуется от досрочных платежей. Теперь Сбербанк заявил, что его политика носит коммерческую направленность. В этом нет негатива. Это рынок". Впрочем, по мнению исполнительного директора по розничному банковскому бизнесу "Уралсиба" Олега Ганеева, часть инвесторов, которые ценили в банке масштабность и консервативность, могут воспринять изменение политики Сбербанка с осторожностью. "Изменения в банке вряд ли отразятся на его репутации среди потенциальных заемщиков, так как банк предлагает кредиты по конкурентным ставкам",- говорит Ольга Беленькая. Эксперты не исключают, что впоследствии банк может полностью перейти на аннуитетную систему погашения кредитов.

Источник: kommersant.ru

Posted in Банковские новости | Нет комментариев »

Иностранные банки испугались российского закона

Deutsche Bank прекратил выпуск депозитарных расписок российских компаний, относящихся к стратегическим отраслям экономики. Банк-депозитарий пытается оградить себя от возможных рисков, связанных с принятием закона об ограничениях иностранных инвестиций. Если примеру Deutsche Bank последуют и другие номинальные держатели российских бумаг, проведение IPO российских компаний на западных биржах окажется под вопросом.

С 3 июня Deutsche Bank Trust Company Americas прекратил на неопределенный срок выпуск новых депозитарных расписок на акции "Северстали", НОВАТЭКа, "Башнефти", НЛМК и "Полиметалла". "7 мая 2008 года в Российской Федерации был принят закон об участии иностранных инвесторов в стратегических предприятиях,— пояснили в банке.— В настоящее время мы изучаем законодательство и его влияние на эмитентов".

Закон "О порядке осуществления иностранных инвестиций в хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение для обеспечения обороны страны и безопасности государства" обязывает иностранных инвесторов в течение шести месяцев сообщить в уполномоченный орган о наличии у них более 5% акций стратегических предприятий. Какое из ведомств будет выполнять функции уполномоченного органа, неизвестно. Стратегическими признаются 42 отрасли российской экономики.

По мнению экспертов, другие банки, скорее всего, последуют примеру Deutsche Bank и прекратят выпуски расписок на российские акции. Крупнейшим номинальным держателем бумаг российских эмитентов является Bank of New York. Вчера там отказались от комментариев. Под действие закона могут попасть многие нефтяные компании, "Аэрофлот", "Норникель" и другие эмитенты. В ближайшее время провести IPO и, соответственно, запустить программу депозитарных расписок планировал РУСАЛ.

Сами эмитенты пока с осторожностью оценивают действия Deutsche Bank. "Нас предупредили об этом заранее: сейчас вопрос находится в стадии выяснения, идут переговоры между Дойче Банком и регуляторами: ситуация, скорее всего, будет урегулирована",— заявил "Ъ" представитель НЛМК Антон Базулев.

Источник: kommersant.ru

Posted in Банковские новости | Нет комментариев »

Сбербанк меняется на глазах

Реформы в Сбербанке идут куда быстрее, чем экономические преобразования страны, за которые еще недавно отвечал Греф. Экс-министр сразу пригласил в правление банка людей, никакого отношения к «Сберу» до того не имевших, а разработку стратегии доверил внешним консультантам — McKinsey и Bain. За полгода бывший министр успел перестроить внутреннюю структуру банка и начать зарубежную экспансию, а в ближайших планах — развитие инвестиционно-банковского направления и либерализация кредитной политики.

В конце марта Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,5% и на столько же поднял по автокредитам — их он вскоре намерен давать без справки о доходах. В июне начинается рассылка кредитных карт (до конца года — 300 000 штук). Рядовых сотрудников с нового года стали обучать работе с клиентами - показывать маркетинговые фильмы.

Не всегда консервативное в кредитовании компаний, в остальном прежнее руководство Сбербанка придерживалось очень консервативной политики. И такой подход нравился инвесторам — до начала финансового кризиса акции банка росли, а потом их цена снизилась меньше других. В новом руководстве инвесторов привлекает большая открытость: банк стал устраивать конференц-звонки по отчетности, Греф лично встречается с клиентами, активно участвует в публичных мероприятиях.

Тем не менее за время его работы акции банка упали на 15,5% до 84,6 руб. Численно оценить работу Грефа из-за помех которые внес кризис пока затруднительно, говорит аналитик «Совлинк» Ольга Беленькая. Как повлияют на показатели банка первые действия руководства, будет ясно в течение двух кварталов, считает управляющий Warburg Invest Гехкам Ананян, который по истечении этого срока собирается сделать вывод о том, стоит ли дальше инвестировать в банк.

Источник: vedomosti.ru

Posted in Без рубрики | Нет комментариев »